“Mi piacerebbe vedere un boom di software di mobile banking economici, progettati da gente che sappia come i poveri vogliono utilizzare il proprio cellulare. Nonostante gli utenti dal reddito basso, non occidentali, siano l’80% dei nuovi consumatori di cellulari del mondo, è ancora la gente in Finlandia, Svezia e Corea del Sud a decidere come debbano essere i cellulari. Ma ancora per quanto? Sono interessato, perché spero che l’usabilità sia una delle chiavi per determinare la velocità a cui i poveri sono disposti ad adottare servizi finanziari su cellulare (che secondo CGAP possono spalancare la frontiera per l’accesso alla finanza da parte delle persone più povere).”

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“I ricercatori presso il Center for Future Banking, in collaborazione con la Bank of America, esploreranno come le tecnologie emergenti e le considerazioni sui comportamenti umani possono trasformare l’esperienza del cliente ed elevare il ruolo della banca nelle loro vite finanziarie. Cerchiamo di inventare nuovi modi di anticipare i bisogni ed i desideri dei clienti a livello individuale, mettere ogni cliente in una posizione di completo controllo del proprio futuro finanziario, ripensare l’esperienza dell’interazione cliente-banca ora che le realtà virtuali e fisiche si intrecciano sempre di più, e finalmente usare la posizione unica della banca per rendere le vite della gente più semplici e soddisfacenti.

Il Centro raduna discipline che variano dall’economia comportamentale, alla scienza informatica, al design urbano per poter assumere un approccio veramente olistico nell’immaginare e realizzare nuove possibilità nei servizi bancari. La sua ricerca si estenderà su un ampio raggio di scale fisiche e sociali, dalle interazioni faccia a faccia con i clienti, ai nuovi modelli di transazioni globali.

Il professore AT&T Deb Roy, presidente del programma accademico MIT in Arti e Scienze Mediatiche e pioniere nella modellizzazione cognitiva, teoria della comunicazione ed interazione uomo-macchina, fa da direttore fondatore del Centro e ricercatore principale. A lui si è unito un gruppo multidisciplinare di ricercatori e studenti con una passione per l’inventare—un gruppo che non solo sviluppa nuove idee per l’industria bancaria, ma che costruisce e prova prototipi.”

Non dimenticate di vedere anche la sezione un po’ nascosta Macro Trends.

I tecnologici giovani Sud Coreani stanno facendo della raccolta di coupon una cosa del passato e stanno passando invece ai loro cellulari.

Alcuni dei servizi per cellulari in rapida crescita nel paese stanno permettendo ai retailer di vendere coupon di offerte e agli utenti di mandare certificati di regalo per qualsiasi attraverso i loro cellulari.

I voucher di merchandise hanno un codice a barre incluso nel messaggio. Gli utenti mostrano il coupon nello schermo e i retailer scansionano il codice per applicare lo sconto. [...]

SK Telecom ha lanciato un servizio poco più di un anno fa chiamato “gifticon” che permette agli utenti di mandare voucher di regalo per oggetti come cibi semipronti e pizza. Al mittente viene addebitato il costo dei beni.

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Come indicato sul sito del Ministero Tedesco della Famiglia, gli Anziani, le Donne e i Giovani, l’obiettivo è quello di ampliare il potenziale che gli anziani possono fornire all’economia, sviluppando nuovi prodotti e servizi per gli anziani, che in cambio possono garantire lavori esistenti e creare dei nuovi, e rendendo le aziende (in costruzione, design di interni, tecnologia, design dell’informazione, turismo, ecc.) consapevoli delle enormi opportunità di questa tendenza futura e di supportarle con nuove idee.

Un comunicato stampa del 23 Aprile 2008, fornisce più dettagli sulle iniziative in programma:

Le aziende, gli esperti e le organizzazioni per i cittadini e consumatori più anziani saranno in grado di scambiarsi continuamente esperienze e idee su una nuova piattaforma nazionale, con l’obiettivo di creare una più forte integrazione dell’esperienza degli anziani, e di conseguenza prodotti migliori, che saranno utili e piacevoli per tutte le generazioni.

• Le aziende di piccole-medie dimensioni verranno rese consapevoli delle opportunità del mercato dei cittadini più anziani attraverso workshop e forum regionali;
• Per aumentare in numero di nuove aziende fondate da cittadini anziani, essi offriranno informazioni personalizzate e opportunità di addrestramento in collaborazione con le Camere di Commercio e le istituzioni pubbliche;
• Una collezione di esempi “best practice” di idee di business promettenti fornirà buone idee e incoraggiamento agli anziani per aiutarli a fare il salto verso l’indipendenza.

La Germania diventerà leader nel design “trans-generational”.

• Un network di competenze sul “design universale” raccoglie informazione e compentenze riguardanti lo sviluppo dei prodotti;
• Le competizioni di design nelle istituzioni di istruzione forniranno ispirazione per il tipo di prodotti e di imballaggio che sono attrattivi ed utilizzabili da gente di ogni fascia d’età;
• Una mostra itinerante mirata al grande pubblico mostrerà nel particolare esempi di prodotti ed idee di successo che sono andati oltre le generazioni.

I consumatori più anziani troveranno più facilmente prodotti e servizi che si basino sui loro bisogni e requisiti.

• Il Governo Tedesco sta investigando se un’azienda di qualità di prodotti inclusivi per l’età possa fornire supporto agli anziani durante gli acquisti, e se possa stimolare lo svilupopo di questi tipi di prodotti;
• Materiali di informazione, come le checklist, renderanno più facile per i consumatori più anziani il trovare i prdotti e i servizi utili all’interno dell’offerta di mercato.

L’iniziativa inizialmente andrà avanti fino al 2010.

Ecco alcuni altri link in Tedesco: – Wirtschaftskraft Alter (sito del progetto) – Project backgrounder (pdf, 12 pagine) – Design competition “Von Kopf bis Fuß” [Da capo a piedi]

Questa è la sfida affrontata da Gong Szeto, direttore del design di prodotti di  OptionsHouse, un intraprendente brokeraggio di opzioni di retail, quando ha dovuto fare il design per il loro nuovo sito di scambio di opzioni.

Lui parla sul suo lavoro in un’intervista condotta da Alex Kirkland di Usable Markets.

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Secondo il blogger Hashem Bajwa, le caratteristiche includono “conferenze video immersive, nove display touch screen ad alta definizione di 50 pollici features, brochure personalizzabili stampate su richiesta, spazi di lavoro e banchetti con laptop, un portale musicale e una caffetteria. Il laboratorio inoltre serve da spazio indipendente per riunioni di lavoro ed eventi sociali, come un torneo di Nintendo Wii.

Umpqua si è associata con commercianti locali di Portland per vendere la loro merce dentro allo spazio, assieme ad alcuni brand di tecnologia come Cisco, Microsoft, e Lenovo, i quali fornisco elementi per la esperienza.

I loro stessi servizi finanziari sono venduti come colorati prodotti di bellezza, con un linguaggio e delle confezioni eleganti e semplici.

Umpqua ha pensato lo spazio come uno esperimento continuo, aggiornandolo ogni trimestre. Il lavoro è stato progettato da Ziba.”

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(via Experience Economist)

1. Le banche stanno prendono sul serio l’esperienza del cliente
2. Il mobile banking non è ancora pronto per avere un ruolo principale
3. Le misurazioni quantitavi guidano le decisioni di experience design
4. Le banche traggono ispirazione dai nuovi gestori di finanze personali innovativi

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L’articolo traccia un profilo delle attività di Reliance Communications, ekgaon technologies, e A.Little.World.

Umpqua ha collaborato con numerose aziende del settore della tecnologia incluse Cisco, Intel, Lenovo, Microsoft, Nexus IS, Inc. e Planar per sviluppare ed integrare tecnologie che migliorino l’esperienza del cliente e le operazioni del negozio. In molti casi, questa è la prima volta che queste tecnologie vengono applicate nell’ambiente dei consumatori.

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“I residenti di South Bay Curtis McGovert, Dave Ritter e Leon Mendiola hanno almeno tre cose in comune. Possiedono telefoni cellulari. Hanno come banca la Wells Fargo. E non si sono accorti di avere un ATM nelle loro tasche che possono utilizzare per effettuare le loro operazioni bancarie quando e dove vogliono.

Facciamo pure che siano quattro le cose che hanno in comune: per quanto suoni intrigante “mobile banking”, nessuno di loro muore dalla voglia di provarlo. Non ne sentono il bisogno oppure temono che sia vulnerabile ad attacchi da hacker.

E’ qui la sfida per le banche. Devono far vedere agli utenti che usare i cellulari per controllare i bilanci, trasferire soldi e tenere d’occhio le loro finanze è facile e conveniente.”

Anche se è un buon articolo di introduzione all’argomento, non contiene alcun riferimento all’Africa, dove il mobile banking è decollato in modo spettacolare e dove i servizi di mobile banking sono molto più innovativi rispetto a quelli della Bay Area.

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Qualora si desiderasse tenere il passo sullo sviluppo di tale settore, sarebbe utile consultare queste storie risalenti solamente all’ultima settimana:

Un recente reportspeciale sul Business Week tratta di come i telefoni cellulari stiano accendendo speranze e crescita dell’economia nelle nazioni emergenti e non. Il report analizza in particolare l’impatto micro- e macro-economico di questo sviluppo, e cosa questo comporti per gli imprenditori locali ed i maggiori operatori mobili. Il report inoltre mostra un online extra sull’utilizzo del telefono cellulare oda parte di artigiani e commercianti nell’India rurale, una sintesi grafica ed uno slideshow;

Il Reuters dedica spazio ad una storia sul boom del beeping in Africa, quali sono le pratiche sociali, e come questo fenomeno stia spingendo gli operatori mobili ad innovare i propri servizi;

Un post sul blog di Vodafone R&D Betavine relativo al servizio Mukuru Kash che come Paypal immagazzinerà i crediti pagati loro oline per poi fornire un voucher che può essere fornito come pagamento al distributore di benzina;

“Il prossimo: colmare il digital divide“, un post recente di Niti Bhan, in cui sviluppa un quadro completo sullle attività volte a colmare i digital divide tra coloro che dispongono di tecnologia digitale e coloro che invece non la posseggono, e si chiede cosa accadrebbe se tutte le persone dei paesi in via di sviluppo potessero accedere ad internet dai loro dispositivi mobili;

In un post recente sul mobile banking, Barbara Ballard di Little Springs Design ci guida attraverso tre blog su questo tema: Mobile Banking (news ed analisi di Brandon McGee, VP incaricato di mobile banking), Mobile Money & Banking, e Mobile Banking, il blog di Hannes van Rensburg, CEO di Fundamo, fornitore di mobile banking provider nel Sud-Africa.

Da notare che tutti i lavori di ricerca sull’utente di Jan Chipchase ed altri sembrano avere ripagato: Nokia domina il settore del mobile handset in India con una straordinaria quota di mercato del 74%.

Un saggio elaborato dall’Istituto di Copenhagen per gli Studi sul Futuro:

Jyske Bank ha recentemente cambiato radicalmente il proprio concetto di business, in questo modo il consumatore può combinare insieme le proprie soluzioni bancarie. La banca si è focalizzata sull’esperienza del prodotto, in forma virtuale e non. La banca definisce la propria iniziativa “Jyske Difference” ["Jyske Forskelle"] e lo slogan è “Jyske è la banca che fa la differenza.”

Nel breve processo (quattro mesi) in cui è stato sviluppato e parzialmente implementato il nuovo concetto di business, la banca è stata inspirata dalle riflessioni sull’Uomo Creativo e sul trend dell’individualizzazione elaborate dall’Istituto di Copenhagen per gli Studi sul Futuro‘. Come scritto nel FO/futureorientation:

“Molti consumatori vedono le banche ed i relativi prodotti come uniformi – ed un po’ noiosi. Nello stesso tempo, noi notiamo che il consumatore sta cambiando il proprio comportamento. Desidera più influenza, è più fiducioso in se stesso nel momento in cui chiede un serizio personale. Il consumatore creativo, che desidera realizzare le proprie soluzioni, è il prossimo stadio. I consumatori vogliono realizzare ed ottenere prodotti e servizi fatti su misura per le loro specifiche necessità, e questo vale anche per per i prodotti bancari. Con la nuova iniziativa, la banca potrà incontrare più facilmente le richieste del consumatore moderno. Con Jyske Difference, la Jyske Bank vuole far capire che si tratta di molto più di una semplice banca: Jyske Bank è una banca, uno store, una moderna biblioteca. Jyske Bank è il luogo in cui i consumatori possono divenire più astuti, inspirati, e vivere l’esperienza di un’atmosfera chiara e diretta.”

Vedi anche questo video di presentazione del concept (2:49).

Alla fine di agosto Frank Pedersen, direttore di comunicazione e marketing presso la Jyske Bank, spiegherà coa hanno fatto e cosa hanno ottenuto nello scorso anno, in occasione di Motion, la nuova conferenza in tema di economia sulla nuova esperienza del brand che si terrà in Norvegia.

I partecipanti alla recente conferenza sul Web 2.0 organizzata da Nomades Advanced Technologies Interactive Workshops (NATIW) [blog] a Ginevra, Scizzera, in Geneva, hanno ragionato su tutto ciò che questo termine può significare.

Tra gli intervenuti alla conferenza vi erano alcuni veterani del web, incluso un membro del team del Centro di Ricerca Nucleare Europeo (Cern) che realmente ha inventato il web.

Il Web 2.0 è qualcosa che loro avevano in mente sin dall’inizio.

“Lo slogan originale consisteva nell’ottenere un web facile pr scrivere quanto da leggere”, sostiene Robert Cailliau del Consorzio World Wide Web.

Egli continua affermando che dopo un’era buia in cui le idee esistevano e la tecnologia cercava di raggiungerle, siamo giunti ad uno stato in cui la gente ha preso il controllo del web, crea da sè i suoi input: e questo è ciò che si era originariamente pensato.

L’articolo prosegue, poi, con l’approfondimento del conceto di contenuto generato dagli utenti e del suo impatto anche al di fuori della rete, con particolare riguardo all’influenza da questi esercitata sull’architettura, con la presenza di designer che pongono la gente incaricata di cambiare l’aspetto delle costruzione.

Esempi di tale approccio riportati nell’articolo sono:

• le costruzioni realizzate a Berlino e Parigi attraverso l’impiego di sms ad opera del Chaos Computer Club tedesco
• l’interattiva Swiss House di Boston, progettata da Jeffrey Huang, direttore del Laboratorio di Media e di Design presso l’Istituto Federale Svizzero di Tecnologia di Losanna (che sta lavorando anche sull’architettura delle banche)
• una costruzione realizzata da Carlo Ratti Associati presso l’Istituto di Tecnologia del Massachusetts per l’Esposizione Internazionale di Zaragoza, Spagna.

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“Il concetto sottostante tale fenomeno è denominato ‘prestito sociale’, la cui idea consiste nel mettere in contatto persone che necessitano di un prestito con persone che vogliono prestare somme di denaro, saltando la mediazione delle banche o di aziende di prestito.”

L’articolo dapprima descrive il caso esemplare rappresentato dal servizio di Zopa, per poi passare all’analisi del sito Kiva, il quale consente agli investitori di prestare il loro denaro a imprenditori di paesi poveri o in via di sviluppo, e del sitoFXA World, il primo servizio di scambio di valuta peer-to-peer al mondo che ti consente di cambiare la tua valuta estera al tasso che tu hai stabilito o al tasso praticato dalle banche tra di loro.

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- Download della presentazione (pdf, 1.59 mb, 21 slide)

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I suoi designer cercano di vedere e comprendere il mondo attraverso gli occhi dei consumatori utilizzando un approccio user centered.

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La sempre maggiore competizione nel proprio settore, spinge molte aziende a giocare la carta del lifestyle.

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