“Restate a sufficienza in una conferenza  dell’industria delle telecomunicazioni e comincerete a stancarvi delle grosse cifre – mentre una pila di statistiche apparentemente impressionanti si fonde dietro la seguente. I numeri che sono rimasti con me nel corso degli anni provengono dalla nostra ricerca nelle vite dei lavoratori analfabeti: gente che ha dei lavori e che vuole mantenerli – passando del tempo con gente che lavora 16 ore al giorno, 7 giorni a settimana con solo qualche giorno libero all’anno non è insolito. Chi ottiene più benefici dall’introduzione di servizi di gestione dei soldi per cellulare – un impiegato di New York o un operaio che abita in qualche dormitorio di Xi’an? Per molti avere accesso a servizi sul denaro sul cellulare cambia completamente la partita.

Per i professionisti che lavorano in questo spazio (hei) la sezione più utile è probabilmente sulle pratiche e comportamenti sul cellulare: trattare l’uso mediato dal punto di vista dei clienti; gli agenti ed i provider dei servizi stessi; costi; e le pratiche di SIM card molteplici.”

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Esso agisce come uno ’specchio delle emozioni’ su cui viene riflessa l’intensità delle emozioni dell’utente.

La ricerca mostra che gli investitori da casa non si comportano in modo puramente razionale: il loro comportamento viene influenzato da emozioni, specialmente la paura e l’avidità, che possono compromettere la loro capacità di assumere una posizione oggettiva e basata sui fatti.

Questo studio ha portato al concetto di Rationalizer in cui i commercianti vengono avvertiti quando sarebbe saggio prendersi una pausa, calmarsi e riconsiderare le proprie azioni.

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- Guarda il video di Ven e Serios (consigliato)
- Guarda il video di Berkshares

E date un’occhiata anche ad un precedente progetto di Experientia, chiamato KashKlash.

CGAP, il centro indipendente di ricerca dedicato al miglioramento dell’accesso finanziario per i poveri del mondo, si è rivolto ai mercanti di M-PESA in Kenya per indizi su cosa porta profitti per gli agenti.

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“Mentre produrre informazione costa soldi, l’informazione in sè non comporta necessariamente un valore monetario;  principalmente apporta valore intellettuale, sociale, artistico e pratico. E questo è il perché, storicamente, le notizie sono state sovvenzionate pubblicamente, politicamente e privatamente.

Quell’informazione non è più necessariamente connessa ad un bene fisico (carta) o a un servizio concreto (la consegna), o a una quantità limitata, rendendo difficile misurare il suo prezzo. Abbiamo difficoltà a spendere i soldi per l’informazione digitale perché alla fine della transazione non abbiamo risparmiato tempo né abbiamo qualcosa di concreto o limitato tra le mani.”

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Guardate anche questi precedenti post di CGAP sul suo lavoro (in ordine cronologico):

• Why has M-PESA become so popular in Kenya?
• The diary of an M-PESA user: the case of the shoemaker in Kibera
• Findings from the field: An observation on M-PESA usage during the post-election violence
• Findings from the field: An observation on M-PESA impact

Morawczynski è l’autrice di un prossimo brief di CGAP su M-PESA e ha recentemente co-scritto Designing Mobile Money Services: Lessons from M-PESA con Ignacio Mas.

Ecco una selezione di articoli di rilievo per gli argomenti trattati su  questo blog:

-Vikram Akula: mobile banking could be the future of microfinance

-India’s rural poor: why housing isn’t enough to create sustainable communities

-The poor deserve world-class products and services

-Rural India Snaps Up Mobile Phones

-Doing well by doing good?

La serie è in parte sponsorizzata da Neo.org, un’organizzazione non-profit con cui lavora. A causa degli sforzi di Neo nel definire ed applicare una nuova valuta digitale, Boyd spera che una serie sul futuro dei soldi sia opportuna e possa attirare l’attenzione sugli sforzi di Neo.

Ogni intervista ha un video ed una serie di punti in evidenza.

-Christian Nold and The Bijlmer Euro

-Bruce Sterling

-Alternative currencies: Is small the new big?

-Intangible Money + Cell Network Banks = Secure Money

-Richard Smith and the Dollar ReDe$ign Project
E ce ne sono altre in arrivo…

Ecco alcuni degli articoli presentati (di cui consiglio in particolare la lettura dell’ultimo, che è scritto in modo eccellente e che tratta direttamente dello stat attuale del’esperienza dell’utente):

Education: Business is increasingly plugging the skills gaps of the world’s workforce
di Sarah Richardson e Paul Tyrrell
Con la scarsità di abilità che colpisce i paesi sviluppati e non, i business stanno sempre più spesso intervenendo per aiutare ad educare i lavoratori del domani – con esempi della Fashion Retail Academy (GB), BP Angola, Intel Corporation ed altri.

Small sums, big benefits: microfinance brings banking to untapped markets
di Sarah Murray
Attraverso l’Africa, Barclays sta dando accesso per la prima volta ai servizi finanziari mderni ai giovani imprenditori.

Simplicity: new designs focus on making complex products easy to use
di Rob Tannen
Le principali aziende si stanno accorgendo che hanno bisogno di concentrarsi di nuovo su quello che i consumatori effettivamente vogliono e necessitano, piuttosto che imbottire i propri prodotti e servizi più della competenza.

Leggi e scarica la rivista

Vedi il video

(via CGAP)

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(Leggete anche questo articolo su Reuters)

L’impatto si sentirà sopratutto nel mondo in via di sviluppo dove l’accesso alle banche è limitato.

“I pagamenti col cellulare, quando utilizzati nei paesi sviluppati come gli Stati Uniti, sono in genere un’estensione di una infrastruttura di pagamento esistente, ma nei paesi in via di sviluppo, gli utenti possono combinare pagamenti su cellulare col mobile banking per pagare bollette in modo più comveniente ed ottenere accesso a prestiti ed altri servizi finanziari che potrebbero non essere stati possibili prima, dice Sandy Shen, un’analista Gartner. “Può migliorare ampiamente gli standard di vita,” dice.”

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Per esempio, i cellulari aiutano i contadini a raccogliere informazione riguardo i prezzi del raccolto, e i compratori alla ricerca di occasioni scaricano i coupon sul momento.

Per questo programma di NPR Talk of the World, gli ospiti e gli ascoltatri di tutto il mondo discutono sulle forme innovative in cui usano i loro cellulari.

Gli ospiti sono:
- Natasha Elkington, giornalista di Reuters. Usa il suo cellulare per pagare il gestore della sua fattoria in Kenya.
- Amy Webb, principale del Webbmedia Group
- Alieu Conteh, fondatore di Vodacom, un’azienda di telefonia cellulare in Congo
- Hiram Enriquez, consulente independente dedicato alle tecnologie cellulari e le strategie di media digitale

Listen now

Il processo si basa su una domanda principale: Come possono il governo ed il settore privato influenzare maggiormente l’assorbimento e l’utilizzo del branchless banking tra la maggioranza non servita entro il 2020?

Jonathan Donner è u ricercatore el gruppo Technology for Emerging Markets di Microsoft Research India. In precedenza, Jonathan è stato un ricercatore post-dottorato presso il Earth Institute dell’Università di Columbia, e ha lavorato per le aziende di consulenza Monitor Company e The OTF Group. Ha un Ph.D. dell’Università di Stanford in Teoria e Ricerca della Comunicazione.

Parlando in un workshop tenutosi a Cape Town lo scorso mese, Jonathan ha condiviso le sue opinioni sul come i soldi contanti ed elettronici non siano così diversi quando si tratta di fiducia, e di come il branchless banking stia aiutando i poveri a spendere meno tempo e soldi per fare transazioni finanziarie semplici.

Ascolta l’intervista (mp3)

“Nessuno sta ai benefici come le sempre più potenti aziende di telecomunicazioni africane, i conglomerati che hanno costruito le torri dei cellulari di questo continente e permettono le loro chiamate.

“Questa gente diventerà più potente di Google, più potente di Microsoft, all’interno della località dove lavorano,” dice Amankwah. “Le telecomunicazioni hanno già più soldi delle banche. E hanno il controllo dei canali  — è la loro sim card. State usando la loro rete.”

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“Obopay è un sistema di pagamento che funziona sul vostro cellulare–una specie di PayPal sul cellulare. Il servizio è economico, facile da usare, e incredibilmente conveniente. Non solo, è ben supportato; oggi Nokia [NOK] ha annunciato che avrebbe versato 70 milioni di dollari aggiuntivi, per la start up, in cambio di un pacchetto azionario minoritario. Dunque perché non lo stanno utilizzando tutti? [...]

Non è colpa del concept; i pagamenti su cellulare hanno vissuto un boom di popolarità in Africa e in altri paesi in via di sviluppo. Obopay stessa opera sia sul mercato indiano sia su quello americano; in India, hanno una grossa fetta di clienti. Negli Stati Uniti, non molti. Perché gli americani non lo capiscono?”

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Per chiunque progetti per la finanza del consumatore — operazioni bancarie, investimenti, pagamento di fatture, strumenti di gestione dei soldi, assicurazioni o qualunque business che venda “risparmi” come proposta di valore (come consulente, ho imparato molto avendo avuto l’opportunità di abbordare i temi relativi a queste aree) — ecco alcuni principi di design che potete adottare, affinché il risparmio diventi un po’ più semplice per noi tutti:

- Creare percezioni che motivino.

- Rendere concreto l’astratto.

- Fortificare la mente per controllare le passioni.

- Architettare con cura le scelte complesse.

Non sono sicuro che tutto ciò sia sufficiente ad affrontare la profonda mancanza di fiducia che la gente nutre nei confronti delle istituzioni finanziarie, con l’attuale crisi finanziaria in corso.

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Information will be used as money (transcript)
Ethan Zuckerman, che è specializzato nell’applicazione di innovazioni tecnologiche trasformative nei paesi in via di sviluppo, osserva come un sistema per trasferire soldi in Uganda ha anticipato una tendenza nell’informazione dell’utilizzo, come i crediti del cellulare utlizzati come valuta per le transazioni quotidiane. Questi sistemi di pagamento alternativi verranno mediati dalle aziende di telefonia cellulare e da chiunque si occupi di trasformare i soldi in informazione.

Shedding new light on Kenyan violence (transcript on same page)
Ethan Zuckerman descrive un progetto chiamato Ushahidi, un progetto che è emerso durante le elezioni in Kenya e che permette a chiunque in giro per il mondo di raccogliere report tramite cellulare, mail e la rete – e di organizzarli.

Mobile reporting deepens global narratives (transcript on same page)
Se non abbiamo giornalisti a Gomah, ma abbiamo diversi cittadini collegati a Gomah, come possiamo  trarre beneficio da ciò? Come possiamo approfittare della loro capacità di osservare e raccontare, e come uniamo tutto questo in narrazioni che ci raccontino qualcosa che non sapevamo?

Collegamenti:
- Servizio di trasferimento di denaro in Kenya
- Articolo di Ethan Zuckerman sul m-banking in Africa
- Report industriale sul futuro del mobile banking